再不學(xué)習(xí)，信審員也將被人工智能取代

對(duì)銀行從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，一直被公認(rèn)的鐵飯碗，因?yàn)樯鐣?huì)的種種變化，職業(yè)慢慢的被市場(chǎng)給淘汰了，結(jié)構(gòu)性的失業(yè)越來(lái)越多。發(fā)放貸款，對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，最重要的就是信審員。信審員是核心職位，所有人申請(qǐng)貸款填寫(xiě)的資料，都會(huì)匯總到信審員手中，由他們來(lái)權(quán)衡這筆貸款是放還是不放，掌握著放款的決策大權(quán)。

這是一個(gè)商業(yè)蓬勃發(fā)展的好時(shí)代，許多人大膽做起了買(mǎi)賣(mài)，許多企業(yè)也在擴(kuò)大規(guī)模，許多創(chuàng)業(yè)公司如雨后春筍般起來(lái)，大量的貸款需求將信審員捧到一個(gè)高位上，直到人工智能出現(xiàn)。

信審員跌落神壇

以前，信審員是個(gè)體面的工作，只會(huì)招聘名校的畢業(yè)生。他們的工作主要是控制風(fēng)險(xiǎn)，看看每筆貸款是否達(dá)到放款的標(biāo)準(zhǔn)?？傮w來(lái)說(shuō)，工作有5個(gè)流程：核實(shí)客戶(hù)信息、核實(shí)使用產(chǎn)品、問(wèn)詢(xún)還款方式、評(píng)估還款能力和提醒客戶(hù)按時(shí)還款。

一個(gè)信審員一天可以審50單，平均下來(lái)一單最多15分鐘。查看客戶(hù)資料2分鐘，給客戶(hù)打電話2分鐘，第三方聯(lián)系人打電話2分鐘，上網(wǎng)查客戶(hù)征信5分鐘，填寫(xiě)審批意見(jiàn)2分鐘，15分鐘搞定，完美。

大部分的信審人員最重要的工作，就是通過(guò)電話審核，行話叫“電核”。還有一小部分會(huì)現(xiàn)場(chǎng)審核，這樣的情況不是很多，行話叫“面審”?？傊?，他們的工作就是這樣，機(jī)械且簡(jiǎn)單的重復(fù)著。

人工智能來(lái)了，信審員成了一個(gè)“雞肋”的工作，可有可無(wú)。他們沒(méi)日沒(méi)夜的拼命干，核一天不過(guò)審核50單，機(jī)器審核量一天超過(guò)萬(wàn)單，人力的速度，怎么可能拼得過(guò)機(jī)器！在線上的高頻交易中，人，幾乎完?。?/p>

有不少專(zhuān)家斷言，留個(gè)人工信審員的時(shí)間，不過(guò)5年。更可怕的是，信審員之前的工作經(jīng)驗(yàn)幾乎無(wú)價(jià)值，他們的經(jīng)驗(yàn)對(duì)其他崗位毫無(wú)用處，也沒(méi)有人告訴他們，趕緊學(xué)點(diǎn)新東西。

CFA前景，被人工智能取代，信審員

信貸從業(yè)者的兩條路：要么主動(dòng)轉(zhuǎn)型，要么被動(dòng)淘汰

在我看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融搶了銀行的生意，而人工智能搶了信貸從業(yè)者的飯碗。目前來(lái)看，征信系統(tǒng)尚不健全，人工智能還不夠智能，所以，高額度貸款審核是信審員最后的機(jī)會(huì)。澤稷財(cái)經(jīng)CFA研究院表示：信審自動(dòng)化，大勢(shì)已定。

時(shí)代在發(fā)展，人類(lèi)在進(jìn)步，信貸從業(yè)者需要趕緊學(xué)點(diǎn)什么，及時(shí)轉(zhuǎn)型，躊躇之人，必將“慘遭淘汰”。

就像今天的大學(xué)生選專(zhuān)業(yè)一樣，應(yīng)該避開(kāi)可能被人工智能取代的專(zhuān)業(yè)，在信貸從業(yè)者轉(zhuǎn)型的路上，也應(yīng)該考慮這樣的問(wèn)題。金融行業(yè)里什么樣的工作不會(huì)受到人工智能的威脅呢？應(yīng)用專(zhuān)業(yè)知識(shí)，與他人利益相關(guān)的工作。

技術(shù)難以取代的工作一定是知識(shí)性工作，例如管理類(lèi)，沒(méi)有人想要被機(jī)器管著，例如利用經(jīng)驗(yàn)知識(shí)進(jìn)行決策、規(guī)劃和創(chuàng)意的工作，這就要金融從業(yè)者可以站到另一個(gè)高度上去。

澤稷小編建議，學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)，掌握前沿新聞資訊才能是信貸從業(yè)人員未來(lái)的轉(zhuǎn)型方向，能夠起到幫助作用的是國(guó)際職業(yè)資格CFA.CFA是特許金融分析師，高含金量的金融證書(shū)，被稱(chēng)為“華爾街的入場(chǎng)券”。要知道，華爾街已經(jīng)率先將人工智能引入金融工作中，而CFA持證人幾乎不受挑戰(zhàn)。利用CFA持證人的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合機(jī)器的數(shù)據(jù)處理能力，這讓金融工作效率高了很多。

還有哪些工作受到人工智能的威脅？

除了銀行的信審員，保險(xiǎn)行業(yè)的部分崗位也受到挑戰(zhàn)。日本壽險(xiǎn)巨頭富國(guó)生命保險(xiǎn)于今年1月引入人工智能系統(tǒng)，然后做出裁員30%的計(jì)劃。螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群擬推出“定損寶”。

此外，人工智能將推動(dòng)金融行業(yè)改變銷(xiāo)售方式、運(yùn)營(yíng)方式，簡(jiǎn)單的客服工作可能逐漸被人工智能取代。

一些分析師的工作也變得岌岌可危，機(jī)器可以在更短時(shí)間分析更多的數(shù)據(jù)，這是人工不能做到的。

掃碼咨詢(xún)澤稷老師，解讀CFA®考試政策變動(dòng)，海量CFA®學(xué)習(xí)資料免費(fèi)領(lǐng)取，提供在線解答CFA®學(xué)習(xí)疑惑。