與投行、資管、信托相比，風(fēng)險管理算是金融領(lǐng)域比較小眾的工作崗位了，不過，風(fēng)險管理也是金融領(lǐng)域最核心的內(nèi)容，不止一位金融大牛提到過這種說法：金融的本質(zhì)就是經(jīng)營風(fēng)險。

舉個例子，當(dāng)我們向銀行申請信用卡的時候，是風(fēng)控部門再決定你是否有資格成為他們的客戶，當(dāng)我們向金融機(jī)構(gòu)申請貸款的時候，也是風(fēng)控部門在衡量可以貸給你多少錢。

如果你想從事風(fēng)險管理方面的工作，那么FRM就能祝你一臂之力。某獵頭直言：“擁有FRM資質(zhì)的金融人更容易引起雇主注意，很多雇主也公開表示，愿意給持有證書的員工更高的薪水。”

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FRM是什么？

FRM，全稱是Financial Risk Manager，中文叫做金融風(fēng)險管理師，是目前全球金融風(fēng)險管理領(lǐng)域最權(quán)威的資格認(rèn)證，沒有之一。

FRM由全球風(fēng)險管理專業(yè)人士協(xié)會(GARP)設(shè)立，總部在美國，這是一個擁有超過150000名會員的風(fēng)險管理專業(yè)人士協(xié)會，是世界清算銀行金融風(fēng)險領(lǐng)域顧問機(jī)構(gòu)，也是中國人民銀行的合作伙伴。

FRM考試每年兩次，5月、11月的第三個周六為FRM考試日，國內(nèi)考點(diǎn)有包括北京、上海、成都、廣州、深圳、香港、臺北在內(nèi)的13座城市。

FRM考試分為兩個階段：P1和P2，P1為100道單選題，P2為80道單選題。考生可以同時報考兩個階段的考試，但是，只有P1通過后，P2的成績才會得到認(rèn)可。

風(fēng)險管理涵蓋眾多領(lǐng)域，包括金融數(shù)量分析、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、基金投資風(fēng)險、會計、法律、等內(nèi)容。一般來說，通過FRM考試的人，被認(rèn)為是具備專業(yè)的風(fēng)險管理水平。

FRM考試來到中國時間不長，但是發(fā)展非?？焖?。2002年，全國只有16個人參加了FRM考試，到了2017年，F(xiàn)RM在中國的考生人數(shù)已經(jīng)突破了16000人。

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為什么考FRM？

08年的金融危機(jī)和10年的歐債危機(jī)，讓官方和金融行業(yè)開始重視金融風(fēng)險問題，不過，大家很快就發(fā)現(xiàn)一個很尷尬的現(xiàn)實，就是很多涉及風(fēng)險管理的崗位，如風(fēng)控經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)審計等崗位，找不到合適的人，或者說，不知道什么樣的人才有能力承擔(dān)這些專業(yè)的工作。

GARP協(xié)會在成立之初就明確三件事：

1.推廣風(fēng)險管理文化，促進(jìn)專業(yè)人士的交流；

2.承擔(dān)風(fēng)險管理專業(yè)資格考試；

3.制定風(fēng)險管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則。

正是第3條奠定了FRM的地位。換句話說，F(xiàn)RM是風(fēng)險管理人才的標(biāo)準(zhǔn)，很多機(jī)構(gòu)都以此來判斷員工的能力。

中國金融行業(yè)近兩年發(fā)展很快，根據(jù)GARP中國分會的調(diào)研，要滿足中國金融系統(tǒng)風(fēng)險管理體系運(yùn)作順暢的話，大概需要10萬個專業(yè)的風(fēng)險管理人才，而實際上符合要求的可能不足2萬人，人才缺口很大。很多金融機(jī)構(gòu)在招聘的時候，都會聲明持有FRM證書優(yōu)先。

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FRM持證人都在從事哪些工作？

作為專業(yè)的風(fēng)險管理人才，一定是各類資管、投行、券商、保險公司的最愛，這話沒錯，金融公司非常喜歡FRM人才，不過，超過50%的FRM持證人都在商業(yè)銀行工作。

全球FRM持證人就職領(lǐng)域分布

為什么銀行業(yè)是最喜歡聘用FRM持證人的行業(yè)呢？這就要提到一項非常有名的協(xié)議：巴塞爾協(xié)議。

巴塞爾協(xié)議，全名是資本充足協(xié)定（Capital Accord），在1988年由國際清算銀行提出，今天的巴塞爾協(xié)議已經(jīng)修改調(diào)整過三次，所以被稱為巴塞爾協(xié)議III。這是一個關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營和監(jiān)管的框架性文件，影響力很大，我國很重要的兩個監(jiān)管文件：《商業(yè)銀行資本管理辦法》、《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》，都源于這一份協(xié)議，要求金融從業(yè)機(jī)構(gòu)組建自己的專業(yè)風(fēng)險管理體系。

所以，銀行業(yè)對金融行業(yè)的重視超過其他金融行業(yè)。

那么有同學(xué)會問：我考了FRM之后，只能在銀行工作么？答案是否定的。很多同學(xué)考FRM的目的，就是想從銀行的前臺，跳到中后臺像風(fēng)險管理、內(nèi)審內(nèi)控、金融產(chǎn)品設(shè)計這些部門去。而很多券商、保險、投行部門也紛紛對FRM人才拋出橄欖枝，很多FRM持證人在金融公司做投行經(jīng)理、金融信息化、資產(chǎn)負(fù)債管理、理財規(guī)劃等業(yè)務(wù)，所以FRM成了進(jìn)入金融核心領(lǐng)域的“敲門磚”。

什么樣的公司雇傭FRM持證人呢？

他們有個共同的特征——有錢。

我們可以看到10大FRM雇主里面，除了KPMG和PwC，其他的8家的主營業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行，這就是巴塞爾協(xié)議的魅力。另外，四大國有銀行都是雇傭FRM人才最多的機(jī)構(gòu)，可見，如果想去國有四大銀行，或者瑞銀、花旗、匯豐等頂級金融機(jī)構(gòu)，F(xiàn)RM是可選證書之一。

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誰可以考FRM？

FRM考試對考生的學(xué)歷沒有要求，所從事的行業(yè)也沒有限制，在校大學(xué)生也可以報名參加FRM考試，這對大學(xué)生來講真是件好事。

FRM考試是全英文考試，所以對考生的英語水平有一定的要求。不過，只要通過英語四級，就可以達(dá)到FRM考試要求。

總之參加FRM考試你并不困難，不過，想要聽過FRM考試就沒有那么輕松了。FRM考試對考生的數(shù)學(xué)能力有一定的要求，同時，F(xiàn)RM考試雖然是單選題，但是每個備選答案都可能是正確的，考生要做的就是從中選出最優(yōu)答案，這就是對考生的能力提出考驗。

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