想從事金融行業(yè)，證書對你能起到的作用有多大？這個問題，可能不少剛入行的金融人都還沒有完全了解清楚。今天，我們就以全方位的角度，來一起探討下CFA與金融職業(yè)發(fā)展有哪些不得不說的關系。

可能很多人都會糾結是先考證還是先工作呢？不論考證的先后順序，但充分可以說明的是考證是很重要的，對于以后的職業(yè)發(fā)展密切相關。如果可以的話大學的時候就可以有時間準備CFA的備考了。

CFA考試最大的作用就是在于其知識體系對于以后工作所產(chǎn)生的巨大的作用。

CFA是全球投資業(yè)里最為嚴格與含金量最高的資格認證，被全球金融界雇主譽為“全球金融第一考”和“華爾街的入場券”，而且CFA的需求量還是很大的， 所以備戰(zhàn)CFA還是有很大的意義的，對于CFA的考試最大的意義不是讓你拿到那個證，畢竟這個證書的過程是很艱難的，主要還是讓你學會系統(tǒng)的理清楚所有金融知識，讓你更好的對于金融有更深切的體會，所以可以說CFA證書也不是萬能的，但是就目前而言還是有很大的意義的，但是不推薦大家盲目的跟風來報考CFA，更不要為了證而考，當你認真?zhèn)淇剂薈FA后，其知識體系是會對以后工作產(chǎn)生巨大作用的。

CFA知識體系嚴謹，邏輯性較強，幾乎每個科目的知識都自成體系，但又服從于一個知識脈絡—那就是如何定價，如何更有效地在基本面分析和理性投資的原則上在整體上掌控投資收益。CFA官方在設計官方教材上也是別具匠心，把定量分析、職業(yè)操守、經(jīng)濟學分門別類剔除出來，投資組合管理、股權投資、衍生品關聯(lián)性較強的科目匯編到一個書目下，這樣考生學習起來也輕松?？瓷先ッ總€科目好像沒有任何關聯(lián)，實質(zhì)上確是一個個珍珠，需要整體串起來。

CFA一級

CFA一級是基礎理論知識的打基礎階段，金融相關的所有知識都會讓考生學習，考試考核也以理論知識定性判斷。CFA一級的知識量相當國外金融本科知識量。

CFA一級首先就是涵蓋了整個證券市場投資的產(chǎn)品介紹，這也是很多銀行內(nèi)訓或者培訓的出發(fā)點，權益類產(chǎn)品里面所提到的證券市場基本知識，還有權益類產(chǎn)品的基本估值模型，還有就是固定收益里面所提及的TIPS還有反利率債券，政府債券，公司企業(yè)債，MBS/ABS等等，最后就是期貨期權，經(jīng)濟學里的財政政策和貨幣政策。

縱觀整個CFA一級的框架，我們學習后的產(chǎn)出就是一個本科畢業(yè)生所該具備的金融學知識，而且具有很高的實操性（估值，統(tǒng)計，還有證券組合基本常識），其實CFA一級對于一般銀行的客戶經(jīng)理和分析師助理已經(jīng)受用了，因為推薦產(chǎn)品過程中并不需要估值或者投資管理理論，我們唯一需要的就是了解產(chǎn)品進行介紹。

CFA二級

CFA二級側重實務知識的考核，如果說CFA一級考理論，二級則是考實務能力，CFA二級的知識水平和要求基本可以勝任投資分析員的知識和能力要求，這也就是為什么CFA二級在業(yè)內(nèi)備受認可的原因。

CFA二級的整個知識體系又有了質(zhì)上提升，那就是資產(chǎn)評估，而且偏重方向是金融資產(chǎn)評估。整個二級所圍繞的出發(fā)點就是利用各種模型和定量分析原理，對復雜的金融市場進行預測和深度的觀察，并且強調(diào)出財務分析的重要性，其側重點其實在債券和股票估值的區(qū)分尤為明顯，股權類資產(chǎn)所關注的是ROE的持續(xù)性還有利潤率和收入的一致性，那么債券類的重點就是現(xiàn)金流是否充足或者就是各類資產(chǎn)的質(zhì)量還有數(shù)量。

所以整個二級所要告訴我們的，就是金融資產(chǎn)估值其實偏重于在基本面的基礎上，在去利用模型和數(shù)學進行深度挖掘潛在價值，但是二級并沒有把重點放在投資管理，二級的整個學習體系已經(jīng)夠一些分析師運用了，并且在實操過程中已經(jīng)可以完完全全的覆蓋了基本的價值評估原理，那就是現(xiàn)金流為主的折現(xiàn)，因為分析師報告主要面對的客戶是企業(yè)咨詢或者是其他另外的一些兼并重組事項，不一定就是針對一般的客戶，這些在二級的公司理財還有財務章已經(jīng)明確的給出了估值的解決方案。

CFA三級

CFA三級以投資基金經(jīng)理的思維和角度來綜合評測投資組合的收益與風險，整體定位和把握每個投資分項的特性，如養(yǎng)老保險和風投、股票、國債的投資權重和突發(fā)問題處理等等。

CFA三級所涵蓋的內(nèi)容就是一位成功的基金經(jīng)理所必須掌握的技能，包括行為金融學，還有就是組合管理，這部分的內(nèi)容和一級二級聯(lián)系起來，我們再回頭學習，其實CFA一級到三級就是一個分析師成長的過程，CFA的金融知識完完全全可以在以后同學們畢業(yè)面試中或者工作中充當堅強的后盾了，不需要再去花大量時間觀看額外的書籍，而且CFA的例題還有習題里面的很多名詞，也都是采用專業(yè)詞匯進行描述的，這對提升大家的英語理解能力還有適應以后研讀英文研究報告的能力，是有幫助的，這是很多國內(nèi)的一些高難度考試時達不到的。

CFA考試內(nèi)容也是豐富多彩的，它的考試尤其是2-3級，都是一些比較有意思的案例，這些案例也正是以后我們在實際的工作中很可能會遇到的，我們提前對發(fā)達國家的證券市場的實際案例做一個理論上的俯瞰，這樣其實我們以后在工作的培訓中，就可以省去很多時間，更快更便捷的適應以后的工作環(huán)境。并且CFA的道德體系是世界上現(xiàn)在比較完善的，它描述了一個投資分析師或者基金經(jīng)理最基本的7條投資倫理，尤其是在一些新興市場國家，會計制度和證券市場缺陷較多，學習CFA考試并且借鑒發(fā)達國家的投資倫理，對于發(fā)展中國家的證券市場的發(fā)展還有完善，無疑是其著推波助瀾的作用，而且里面很多的金融學知識，也對發(fā)展中國家在金融創(chuàng)新領域，起到了很好的指導意義。

需要明確的是，CFA證書對就業(yè)并不能起到?jīng)Q定性的作用，但無論是初次就業(yè)還是打算轉行，CFA會成為你的競爭砝碼，大型證券公司和金融公司，尤其是高級職業(yè)，CFA持證人享有優(yōu)先權。

華爾街的職位描述里，通常有這句話“participation in CFA program would be a plus”，由此可見，無論是否通過三個級別的CFA考試，都能成為加分項。因為公司更看重你在學習CFA時所掌握的知識，這也確保你在面試時輕松過關，不在知識環(huán)節(jié)出現(xiàn)硬傷。CFA作用在面試關大于簡歷關。

除了工作中實際會應用到的股票期權、債券市場、資本管理組合的知識外，CFA里的財務、經(jīng)濟相關知識即使不能直接應用到金融的工作中來也會令你make more sence。

當然了，工作中也有CFA不能帶給你的。除了書本上的基本原理外，你需要在實際操作中積攢工作經(jīng)驗，譬如學習如何在長達數(shù)十頁的債權合同里找到對你有用的信息，如何把復雜的模型簡明扼要的解釋給客戶……但這同樣需要建立在基本功扎實的基礎上。

金融行業(yè)的前臺工作更需要CFA證書。如果你在后臺從事IT和Operation部門共組，可以通過考CFA轉為前臺。但是無論從事前臺還是后臺工作都要考慮好自己的二職業(yè)規(guī)劃，如果搖擺不定，反而浪費機會成本。

正確處理證書與工作的關系，將令你未來的事業(yè)更上一層樓。2016年12月份的CFA考試目前正處在報名的第二階段，截止到8月17日，首次注冊費是$450,考試費是$860，越到后面的第三階段報名的話價格就更高了，首次注冊費$450，考試費是$1280。如果你想在金融職場不落人后，力爭上游，是時候為未來拼搏一把了，想報名參加的就要抓緊時間。

溫馨提示：2016年新考季，澤稷網(wǎng)校針對CFA錄制了高清名師課程，歡迎免費體驗》》CFA高清網(wǎng)絡課程，另外澤稷網(wǎng)校CFA名師為大家準備了2016年CFA備考資料大禮包（內(nèi)含CFA考試必備的所有資料），關注微信公眾號：CFAer（ID:CFA-CHN）即可免費領?。?/span>

掃一掃，訂閱CFA微信公眾號，贈全部備考資料